Cuando irrumpen fuertes lluvias, tormentas de granizo o temporales, los daños en viviendas se disparan: humedades en techos, filtraciones en paredes, filtraciones por terrazas o bajantes colapsadas. Sin embargo, en el momento de dar el parte a la compañía, muchos asegurados se encuentran con la sorpresa de que su siniestro no queda cubierto: Son palabras que se piensan unidas, Daños por lluvia seguro hogar y son una duda recurrente cuando llegan las lluvias.
En este artículo, como mediadores de seguros, explicamos cuándo el seguro de hogar cubre daños por lluvia o granizo. También detallamos los límites de intensidad requeridos y qué ocurre cuando interviene el Consorcio de Compensación de Seguros.
1. Requisitos para que el seguro de hogar cubra los daños por agua de lluvia
Las pólizas de hogar no cubren cualquier tipo de entrada de agua. Para que la cobertura por fenómenos atmosféricos se active, la intensidad de la precipitación debe superar unos umbrales mínimos establecidos en las condiciones generales de tu póliza:
- Lluvia: Por regla general, los seguros exigen que la precipitación supere los 40 litros por metro cuadrado y hora (o un umbral fijado en la póliza, como 30 l/m²/h según la compañía).
- Medición oficial: La compañía comprobará los registros de la estación más cercana de la AEMET (Agencia Estatal de Meteorología) o solicitará una certificación meteorológica oficial de la zona.
¿Qué pasa si la lluvia es inferior a ese límite? Si la precipitación no alcanza la intensidad fijada, la aseguradora puede clasificar la filtración como un problema de falta de mantenimiento del inmueble (sellado defectuoso, deterioro de la impermeabilización) y rechazar el siniestro.
2. Daños por granizo y pedrisco: ¿Están cubiertos?
A diferencia de la lluvia constante, el granizo o pedrisco suele estar cubierto en la garantía de fenómenos atmosféricos sin necesidad de acreditar un límite mínimo de precipitación por hora, bastando con probar el impacto y los destrozos causados por las bolas de hielo.
Los daños habituales que suele reparar el seguro por granizo incluyen:
- Rotura de cristales, persianas, tragaluces o claraboyas.
- Daños en toldos, pérgolas y mobiliario de terraza o jardín (siempre que la póliza incluya continente y contenido exterior).
- Filtraciones derivadas de la rotura de tejas o cubiertas por el impacto directo del granizo.
3. Exclusiones frecuentes: Lo que el seguro NO suele pagar
Para evitar imprevistos con el perito, conviene conocer qué situaciones quedan fuera de la cobertura habitual:
- Falta de mantenimiento: Tejados envejecidos, tejas descolocadas sin reparar previa o falta de limpieza en canalones que provocan atascos y desbordamientos.
- Ventanas o puertas abiertas: Si el agua ingresa en la vivienda por un descuido al dejar una ventana o balcón abierto durante la tormenta.
- Filtraciones progresivas o humedades previas: Goteras que llevan tiempo produciéndose por desgaste de materiales y no por el impacto puntual de una tormenta.
4. ¿Cuándo entra en juego el Consorcio de Compensación de Seguros?
Si la lluvia o el granizo llegan a Riesgo Extraordinario, la aseguradora privada no asume la indemnización directa. Por ejemplo, se producen inundaciones extraordinarias por desbordamiento de cauces o embates de mar. En ese caso, la cobertura corresponde al Consorcio de Compensación de Seguros (CCS). En ese caso, la cobertura corresponde al Consorcio de Compensación de Seguros (CCS).
Para poder reclamar al Consorcio es requisito imprescindible tener contratada y al día una póliza de hogar en una compañía aseguradora, ya que esta incluye un pequeño recargo destinado a financiar dicho fondo público.
5. Pasos para dar el parte por daños por agua o granizo
Si has sufrido daños tras un episodio de fuertes lluvias o pedrisco:
- Haz fotos y vídeos inmediatos: Documenta el estado de los techos, goteras, muebles afectados o desperfectos en el tejado antes de limpiar.
- Toma medidas de contención: Retira enseres para evitar que el agua incremente los daños en muebles o parqué.
- Contacta con tu mediador de seguros: Antes de gestionar el parte directamente con un contestador automático, consulta con tu agente para enfocar la declaración de forma correcta y verificar los umbrales de lluvia en tu zona.